Cuándo me conviene comprar en vez de rentar: la decisión completa con calculadora

Regla rápida para CDMX 2026:

• Si la renta mensual del inmueble equivalente es menor al 0.4% del precio de compra → rentar suele ganar.
• Si supera 0.5–0.6% → comprar entra fuerte (con horizonte ≥7 años y plusvalía positiva).

Ejemplo: inmueble de 4,000,000 MXN. Renta equivalente 16,000 (0.4%) → rentar gana. Renta equivalente 24,000 (0.6%) → comprar entra fuerte si hay horizonte y plusvalía.

Esta regla es heurística — la calculadora con tus números reales es definitiva. Pero la regla te dice antes de calcular en qué territorio estás.

1. Joven 25–30, movilidad alta, horizonte 3–5 años

Renta gana casi siempre. Los costos de transacción (~10% precio entre cierre + venta) en 3–5 años no se amortizan. Comprar te ata.

2. Pareja 30–35 sin hijos, horizonte 5–8 años

Depende del 0.4/0.6. Si están seguros del barrio: comprar puede ganar. Si planean hijos pronto y van a necesitar reubicarse: rentar.

3. Familia 35–45 con hijos pequeños, horizonte 8+ años

Comprar suele ganar si el cálculo lo permite. Estabilidad escolar, decisiones de barrio a largo plazo, capital acumulado.

4. Profesional senior 45–60, capital acumulado

Comprar gana si horizonte ≥10 años. Hipoteca termina cerca del retiro = activo libre que es key de jubilación.

5. Retirado, ya tiene inmueble pagado

Mantener. Cualquier otra cosa requiere análisis caso por caso (liquidar para sustento vs heredar).

6. Inversionista (comprar para rentar a tercero)

Cálculo distinto. Cap rate, vacancia, plusvalía, deducciones fiscales. Ver guía de InvertirCasa.

7. Expat / nómada con horizonte incierto

Rentar casi siempre. Comprar sin certeza de quedarse 5+ años es decisión emocional, no financiera.

1. "Si te alcanza la mensualidad, te alcanza para comprar": falso. La hipoteca de 25K MXN no equivale a renta de 25K. Suma predial (~700), mantenimiento mayor (~2,500), seguro (~300), reservas para mantenimiento estructural (~1,000). Realidad: 29,500 MXN. Plus enganche y cierre.
2. "El inmueble apreciará 8% anual": CDMX histórico real es 3–5% — algunas colonias 0% o negativo. No asumas tasas heroicas en tus cálculos.
3. "Rentar es tirar dinero": también tiras dinero comprando — en intereses, predial, mantenimiento, costos de transacción. Lo único que NO tiras rentando es la ilíquidez del enganche.
4. "Las tasas van a bajar": esperar tasas más bajas implica esperar precios más altos — los dos se compensan históricamente. No es estrategia, es procrastinación.

Cuando entregas 800K MXN de enganche + cierre, ese capital deja de generar interés. Invertidos al 9% (CETES 2026) en 10 años son ~1.9M MXN — casi 1.1M de ganancia no realizada.

Esta es la cifra invisible que destroza muchos cálculos pro-comprar. La calculadora la incluye automáticamente. La mayoría de cálculos "comprar siempre conviene" la ignoran porque cambia las conclusiones.

1. Mete tu renta actual (o la del inmueble equivalente que rentarías).
2. Mete el precio de un inmueble equivalente para comprar.
3. Mete tu enganche real que tienes en líquido (no el ideal, el real).
4. Tasa hipotecaria: la que te aprueben efectivamente, no el "anuncio" del banco. En 2026: 11–13% típico bancario, menor con INFONAVIT/cofinavit si calificas.
5. Horizonte: sé honesto. Si dudas, usa el menor.
6. Plusvalía: 3–4% para zona estable; 5% para zona en crecimiento; 0% para zona dudosa.
7. Costo de oportunidad: 9% (CETES) es conservador; 10% (índice MX bursátil) razonable si invertirías en bolsa.

Abrir calculadora →